Starling Bank apskats: banku darbība, bet labāk

4
Starling Bank apskats: banku darbība, bet labāk

Šo ziņu sponsorē Starling Bank, taču visi viedokļi ir mani pašu.

Manas Starling Bank debetkartes un lietotnes attēls ir atvērts, lai parādītu budžeta kategorijas

Krāsaina karte, ērti lietojama lietotne

Starling Bank norēķinu konta pārskatīšana bija atvieglojums. Mana galvenā doma bija: “kāpēc visas banku darbības nevarētu būt šādas?”.

Tāpēc visi sveic Ansi Bodenu, pirmo sievieti, kas nodibināja Lielbritānijas banku, un kura nolēma padarīt banku darbību labāku ikvienam.

Vairāk par Starling Bank

Kas ir Starling Bank?

Starling Bank ir gudrs jaunpienācējs banku pasaulē, kas tika atklāts 2014. gadā. Visi konti tiek darbināti digitāli, izmantojot lietotni Starling, nevis filiāļu tīklu.

Es pārskatīju norēķinu kontu, bet Starling piedāvā arī kopīgus kontus, vairāku valūtu kontus, uzņēmumu un individuālo tirgotāju kontus, bankas kartes bērniem un dažus kreditēšanas produktus.

Tagad man ir atvērti daudzi norēķinu konti lielajās bankās dažādos laikos un dažādiem mērķiem (procenti, darba izdevumi, naudas atmaksa par rēķiniem). Savu pirmo bankas kontu es saņēmu tālajā 1984. gadā, kad NatWest vēl bija Vestminsteras valsts. Toreiz es biju pārāk vecs NatWest Piggy kontam ar naudas kastēm, kas tika aplaupīts ar tiešsaistes kontu, kas tāds nebija. Reklāmās bija redzama dīvaina mātīte, kas valkā snaudu, un maniem izteikumiem man tika iedota melna plastmasas mape, kas bija svītrota ar elektriski zilu, skābi dzeltenu un fuksijas rozā krāsu.

Mana pirmā bankas konta izraksta attēls no 1984. gada un apburošās plastmasas mapes, kas bija līdzi

Ak, 80. gadu rakstāmpiederumu prieki

Problēma ir tā, ka es baidos, ka daudzām lielajām bankām banku prakse kopš tā laika faktiski nav pārāk mainījusies.

Neviens no citiem kontiem, ko esmu izmēģinājis, nav padarījis bankas darbību tik ātru un vienkāršu kā Starling.

Annei Bodenai bija liela priekšrocība, veidojot banku no nulles, izmantojot jaunākās tehnoloģijas, nevis aizraujoties ar mantotajām IT sistēmām, kas pēdējos gados ir izsitušas no sliedēm dažādas lielās bankas.

Atveriet kontu. Pagāja 10 minūtes, kad lejupielādēju lietotni Starling, lai to paveiktu un notīrītu putekļus. Viss manā tālrunī: bez veidlapām, bez slepkavības uz filiāli.

Man vienkārši bija jāatbild uz dažiem jautājumiem, jāiestata drošības līdzekļi, jānofotografē mana vadītāja apliecība vai pase un jāapzvēr, ka izlasīšu dažādus noteikumus un nosacījumus. Komēdijas moments bija klipa ierakstīšana, kurā es nolasu četrciparu kodu. Es ceru, ka to pārskatīja algoritms, nevis cilvēks, ņemot vērā, kā es izskatījos Tēvs Džeks bet ar brillēm, pirmā lieta sestdienas rītā.

Es biju nedaudz vīlies, kad tika teikts, ka mana informācija tiek pārbaudīta, un vidējais pārskatīšanas laiks bija 13 (!) stundas, taču galu galā es sāku darboties lietotnē pirms tam.

Es varētu izmantot kontu uzreiz, izmantojot Apple Pay vai Google Pay, taču mana debetkarte tika nosūtīta caur pastu tikai divas dienas vēlāk. Turklāt tā ir dinamiska zilganzaļa krāsa, ko ir viegli pamanīt manā pārpildītajā makā.

Ekrānā redzams tūlītējs paziņojums par tēriņiem no Starling Bank par 11,27 £ ar 28 p līdz manam nedēļas nogales izbraukuma mērķim

Darbības kadrs: tūlītēji paziņojumi par tēriņiem un noapaļojumi

Starling Bank lietotnes funkcijas

Starling Bank ir visas nopietnās lietas, ko jūs varētu sagaidīt no bankas: tai ir atbilstoša bankas licence, drošības elementi, kas nāk no ausīm, un visi konti ir aizsargāti līdz 85 000 £ ar Finanšu pakalpojumu kompensācijas shēmu.

Kā taupīgs emuāru autors es novērtēju, ka nav jāmaksā par parasto personīgo kontu un nav jāmaksā par skaidras naudas izņemšanu, iemaksu vai tēriņiem ārzemēs. Tātad, ja plānojat ceļojumus pēc Covid uz ārzemēm, Starling konts palīdzēs samazināt izmaksas. Arī uzņēmumu kontos nav ikmēneša maksas.

Starling arī apvieno veselu klāstu noderīgu funkciju, kas pazīstamas no citām fintech lietotnēm un tehnoloģijām draudzīgām bankām, piemēram:

  • tūlītēji paziņojumi par jebkādiem tēriņiem tās kartē
  • lietotnē izvēloties savu PIN kodu, nevis nosūtīt PIN kodu, kuru neatceraties, un lai to nomainītu, jāiet pie bankomāta
  • maksājot čekos līdz 500 £, vienkārši uzņemot fotoattēlu
  • iespēja “bloķēt” pazaudētās kartes lietotnē un “atbloķēt” tās, kad tās tiek atrastas, pilnībā neatceļot un nepasūtot nomaiņu

Paziņojumi par tēriņiem patiešām ir pievilcīgi, liekot man stāties pretī saviem pirkumiem, kas citādi pārāk viegli tiek ignorēti bezkontakta darījumu vilnī. Pastāv arī lielāka iespēja pamanīt nepazīstamus un, iespējams, krāpnieciskus maksājumus.

Tāpat kā budžeta lietojumprogrammas, Starling automātiski iekļauj jūsu izdevumus dažādās kategorijās, piemēram, pārtikas preces, rēķini un transports, un ļauj viegli mainīt kategorijas dažādiem darījumiem.

Iepriekšējais ieraksts: 10 labākie padomi izdevumu dienasgrāmatas uzturēšanai

Tāpat kā uzkrājumu lietotnēs un dažās citās bankās, jūs varat iestatīt finanšu mērķus un “noapaļot” ar Starling, kur darījumi tiek “noapaļoti” līdz tuvākajai mārciņai, un izmaiņas tiek automātiski pievienotas jūsu uzkrājumu bankai.

Izmantojot Starling, jums nav nepieciešama atsevišķa rēķinu sadalīšanas lietotne. Tā vietā Starling ļauj sadalīt darījumus līdz pat 5 personām vai pielāgotās summās. Tas nodrošina saiti, izvairoties no problēmu ar kontu numuriem un kārtošanas kodiem, un ļauj to nosūtīt tieši no lietotnes, izmantojot dažādus ziņojumapmaiņas pakalpojumus.

Tāpat kā kabatas naudas lietotnes, Starling piedāvā jūsu bērniem bankas kartes. Varat iestatīt Kite karti tikai ar dažiem pieskārieniem, pēc tam ielādēt vai izņemt naudu, izmantojot lietotni, saņemt reāllaika paziņojumus par tēriņiem un iestatīt ierobežojumus karšu izmantošanai. Piemēram, ja nevēlaties, lai jūsu bērns karti izmantotu tiešsaistē vai bankomātos, varat to pateikt. Atsevišķi darījumi, piemēram, azartspēļu vietnēs, eskorta pakalpojumos un video pasāžās, tiek automātiski bloķēti.

Kite kartes maksā £ 2 mēnesī par karti. Protams, es vēlētos, lai tās būtu bezmaksas, taču tas ir labi salīdzināms ar konkurējošām banku kartēm bērniem, piemēram, Go Henry (£2,99 mēnesī par karti) un RoosterMoney’s Rooster Card (£24,99 par vienu karti, £19,99 gadā par papildu kartēm). ). Starling arī neiekasē 50 p maksu par papildu pārskaitījumiem vai naudas izņemšanu no bankomāta.

Mana tālruņa ekrāns, kurā redzams, kā mana karte tika noraidīta plkst. 12.49, bet es varēju to aktivizēt un izņemt skaidru naudu pēc minūtes

Ātrs apgrozījums: mazāk nekā minūte, lai aktivizētu un pēc tam izmantotu manu karti

Ekstras, ko īpaši novērtēju ar Starling Bank

Esmu izveidojis garu funkciju sarakstu, kuru nodrošināšanai parasti ir nepieciešams tālrunis, kas ir pilns ar lietotnēm.

Bet tas, kas mani patiesi pārsteidza, bija tas, kad Starling Bank paplašināja funkcijas un risināja visas problēmas.

Šeit ir piemērs. Kad parādījās mana debetkarte burvīgi biezā aploksnē kā kāzu ielūgumā, es to vienkārši iebāzu somā. Mēģināju to izmantot, vedot bērnus uz boulingu – nekāda prieka. Pieņēmu, ka, iespējams, man tas ir jāaktivizē bankomātā ar savu PIN, tāpēc izmēģināju to. Joprojām nav prieka: “sazinieties ar savu banku”. Taču tajā brīdī es saņēmu arī paziņojumu no Starling, kurā paskaidrots, ka man ir jāaktivizē karte lietotnē, vienlaikus pieklājīgi nesakot “doh, fool, izlasiet instrukcijas, kas pievienotas kartei”. Tāpēc es atvēru lietotni, noklikšķināju, lai aktivizētu, un uzreiz varēju izmantot savu karti. Apskatiet iepriekš redzamo ekrāna satvērienu — burtiski minūte starp kartes atteikumu plkst. 12.49 un skaidras naudas izņemšanu plkst. 12.50.

Tas pats, kad izmantoju Starling Bank karti, lai pasūtītu tiešsaistes lielveikala piegādi no Morrisons. Ekrānā parādījās ziņojums, kurā teikts, ka man ir vajadzīga atļauja no savas bankas, kas lika man sastingt, jo pagātnē tika noraidīti kredītkaršu maksājumi un ilgi tālruņa zvani, kas to risināja.

Bet nē. Es uzreiz saņēmu paziņojumu savā mobilajā telefonā no Starling, noklikšķināju uz lietotni Starling un tās drošības līdzekļiem, pēc tam ar vienu pieskārienu es apstiprināju maksājumu. Super ātri, ļoti vienkārši.

Šeit ir vēl viens piemērs. Es lauzīju smadzenes par darījumu ar “The Jugged Hare” savā maksājumu sarakstā. Kad es noklikšķināju uz maksājuma lietotnē, tas man parādīja ne tikai laiku, datumu un summu, bet arī tēriņu kategoriju, adresi un pat nelielu karti ar to, kur es to iztērēju, kas atstāja manu atmiņu. Es to nesaprotu ar Joltu.

Es arī apbrīnoju veidu, kā Starling Bank kā nesen dibināts uzņēmums var nopelnīt naudu, nepārvarot tūkstošiem pārvaldības slāņu.

Ņemiet vērā Starling Bank reakciju uz pandēmiju, kā aprakstīts Annes Bodenas grāmatā.Banku darbība: kā es izjaucu nozari‘.

Desmit dienu laikā tā klientiem laidusi klajā papildu bankas karti, kas ir saistīta ar viņu kontu, tāpēc, ja viņi atradās pajumtē vai pašizolējās, viņi karti un tās PIN varēja nodot kādam, kam viņi uzticējās, lai dotos iepirkties. Būtiski, ka karte varēja tērēt tikai naudu, ko konta īpašnieks pārvietoja uz “Savienoto vietu”, nepārsniedzot £200.

Koku zaru attēls pret zilām debesīm

Katram jūsu norādītajam draugam Starling iestādīs koku

Starling vērtības

Es arī apbrīnoju Starling apņemšanos sasniegt dažādus ētiskus un vides mērķus, kas nozīmē, ka varat atvērt kontu ar tīru sirdsapziņu.

Piemēram, tā debetkartes ir izgatavotas no otrreizēji pārstrādātas plastmasas, tās bankas ir bezpapīra, un Starling, sadarbojoties ar Trillion Trees, stāda koku katrai personai, kuru jūs atsaucat.

Kā organizācija Starling maksā darbiniekiem iztikas minimumu (ne tikai minimālo algu), tiecas būt iekļaujoša darba vieta, ir parakstījusies Hartā par sievietēm finansēs, izmanto 100% atjaunojamo enerģiju savos Londonas, Sauthemptonas un Dublinas birojos un 90% no tās mākoņdatošanas izdevumiem ar AWS tiek nodrošināti ar oglekļa neitrālu datu centru.

Starling neiegulda videi vai sociāli kaitīgās nozarēs, tostarp fosilā kurināmā, tabakas un ieroču ražošanā.

Tomēr, lai gan Starling pati neiegulda fosilā kurināmā uzņēmumos, Kataras Investīciju pārvaldei (QIA) pieder mazākuma daļa bankā. QIA ir veids, kā Kataras štats var samazināt savu atkarību no naftas un gāzes, kā arī investē tādos uzņēmumos kā lielveikali, lidostas un universālveikali.

Klientiem ir svarīgi, ka Starling ir apņēmies ievērot caurspīdīgumu, godīgumu un iekļaušanu, kas ietver izvairīšanos no slēptām un viltotām maksām un vienkāršas valodas lietošanu.

Kas nav tik labi

Starling Bank ir daudz, kas patīk, taču tas nebūs piemērots visiem:

  • Starling ir tikai digitālā banka — tas viss ir tiešsaistē un jūsu tālrunī. Ja vēlaties banku pakalpojumus filiālēs, tas nav jums
  • Klientu atbalsts tiek sniegts pa tālruni, e-pastu vai tiešraides tērzēšanu, izmantojot lietotni, nevis sarunājoties ar filiāles darbiniekiem aci pret aci. Tomēr tas nozīmē, ka palīdzība ir pieejama 24 stundas diennaktī
  • Nav čeku grāmatiņas, ja jums joprojām ir jānosūta čeki
  • Izmantojot Open Banking, var izveidot savienojumu tikai ar ierobežotu kontu sarakstu, piemēram, manu PensionBee pensiju un Wealthify ieguldījumus. Tā kā es nevaru redzēt visus sava konta atlikumus vienuviet, tā vēl nevar aizstāt manu iecienītāko budžeta plānošanas lietotni
  • Nav naudas atmaksas par pirkumiem vai rēķinu tiešajiem debetiem, niecīgi procenti 0,05% gadā par kredīta atlikumiem un bez skaidras naudas maiņas kukuļiem

Starling Bank apskata kopsavilkums

Starling Bank norēķinu konta izmantošana ir bijusi kā svaiga gaisa malks. Šķiet, ka Starling Bank patiešām ir koncentrējusies uz to, lai padarītu banku darbību labāku saviem klientiem, un tagad tai ir 2,4 miljoni kontu, lai to pierādītu.

Kopš tā laika daudzas no Starling piedāvātajām noderīgām funkcijām ir izmantojušas citas bankas un finanšu tehnoloģiju speciālisti. Lietojumprogrammā ir daudz funkciju, kuru nodrošināšanai pretējā gadījumā jums būtu nepieciešams tālrunis, kas ir pilns ar lietotnēm.

Protams, man ir nelielas nepatikšanas par finansiālu stimulu trūkumu, piemēram, naudas atdošanu, augstākiem procentiem vai kukuļu maiņu. Starling neapvelk klientus ar bezmaksas naudu, taču tas varētu palīdzēt izskaidrot, kāpēc banka bankrotēja pat 2020. gada oktobra mēnesī un kopš tā laika katru mēnesi ir guvusi peļņu, atšķirībā no daudziem zaudējumus nesošiem fintech uzņēmumiem.

Kopumā mans Starling konts noteikti ir padarījis bankas darbu ātrāku un vienkāršāku, un manam vīram ir apnicis klausīties, cik tas ir labi.

Noklikšķiniet šeit lai uzzinātu vairāk vai atvērtu kontu.

Tagad – pie jums. Vai jūs apsvērtu iespēju izmantot Starling kontu? Ja jums tāds jau ir, kā jūs to atradāt?